En un esfuerzo por abordar el creciente problema de morosidad y endeudamiento de los hogares argentinos, diputados de distintos bloques presentaron un proyecto de ley que propone la creación del “Programa de desendeudamiento de las familias argentinas”. Esta iniciativa busca ofrecer una alternativa concreta para la cancelación de deudas acumuladas con tarjetas de crédito y fintech mediante préstamos directos de ANSES.
Objetivos del programa de desendeudamiento
La propuesta tiene como objetivo que jubilados, trabajadores registrados, monotributistas y beneficiarios de planes sociales puedan sustituir deudas de alto costo financiero por créditos con condiciones más favorables. Las tasas estarán vinculadas a parámetros de mercado y las cuotas se adaptarán a la capacidad de pago de cada beneficiario.
Condiciones y características del préstamo
El proyecto establece una línea de crédito administrada por ANSES, con un monto máximo de hasta $1.500.000 por solicitante. Las tasas se calcularán en base a la Tasa Mayorista de Argentina (TAMAR) más diez puntos porcentuales. Además, se fijará un límite para evitar nuevos procesos de sobreendeudamiento: la cuota mensual no podrá superar el 30% de los ingresos del beneficiario y los plazos se ajustarán según cada situación particular.
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Eliminación de intermediarios en el proceso
El mecanismo previsto en el proyecto eliminará intermediarios. La persona interesada gestionará el crédito a través de una plataforma digital de ANSES, informando sobre la entidad con la que mantiene la deuda. Posteriormente, ANSES cancelará directamente el pasivo y el beneficiario comenzará a devolver el préstamo en cuotas mensuales.
Impacto en los beneficiarios potenciales
Según los fundamentos del proyecto, el universo potencial de beneficiarios alcanzaría a unos 15 millones de personas, incluyendo jubilados y pensionados, titulares de la Asignación Universal por Hijo (AUH), trabajadores registrados, personal de casas particulares y monotributistas. Se prevé que el programa no genere un perjuicio fiscal, ya que los préstamos se otorgarían a tasas de mercado, por encima del costo de fondeo del sistema financiero.
Contexto del endeudamiento en Argentina
El anexo del proyecto menciona un escenario de ingresos deteriorados y un aumento sostenido de los gastos fijos, que lleva a millones de hogares a endeudarse para cubrir necesidades básicas. Este fenómeno ha desencadenado un fuerte crecimiento de deudas no solo con tarjetas de crédito, sino también con fintech y otros operadores no financieros, llegando la cartera de crédito fintech a $2,58 billones en un año, con tasas de interés que rondan el 130% de TNA.
Cifras alarmantes de morosidad
Este encarecimiento del crédito también ha tenido su reflejo en el aumento de la morosidad. La irregularidad en préstamos personales de operadores no financieros alcanzó el 20%, mientras que el sistema financiero regulado también ha registrado niveles históricamente altos. En este contexto, el proyecto sostiene que el esquema actual “no es sostenible ni para los deudores ni para los prestadores”, lo que enfatiza la necesidad de una intervención que permita reordenar el endeudamiento familiar.
