El Gobierno actualizó de forma drástica los pisos a partir de los cuales los bancos, billeteras virtuales y otros intermediarios deben reportar movimientos a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). La medida, que rige desde mañana, eleva los umbrales de casi todos los regímenes informativos y elimina otros considerados innecesarios. A continuación, los puntos clave para que sepas cuánto podés transferir, retirar, invertir o gastar sin que la operación quede automáticamente registrada.
Transferencias y acreditaciones bancarias
- Personas humanas: solo se informan montos superiores a $50.000.000.
- Personas jurídicas: el aviso se activa a partir de $30.000.000.
Extracciones de efectivo
- Se reportan únicamente las extracciones superiores a $10.000.000, sin importar si se trata de personas físicas o empresas.
Saldos mensuales en cuentas
- Personas humanas: se informa cuando el saldo al cierre de mes supera $50.000.000.
- Personas jurídicas: el mínimo de reporte se fija en $30.000.000.
Plazos fijos e inversiones en Alycs
- Plazos fijos: se notifican a partir de $100.000.000 para personas y $30.000.000 para empresas.
- Bonos y acciones: solo se informan tenencias que excedan esos mismos montos.
Billeteras virtuales y pagos digitales
- El umbral de reporte para transferencias y acreditaciones pasa a $50.000.000 en cuentas individuales y $30.000.000 en cuentas corporativas.
Compras como consumidor final
- Ya no hace falta exhibir DNI hasta $10.000.000 en cualquier medio de pago.
- Quedan sin efecto los antiguos topes de $250.000 en efectivo y $400.000 con tarjeta o billetera.
Regímenes informativos derogados
- Compras con tarjeta, débito y billeteras para consumos personales.
- Reportes notariales (CITI escribanos).
- Compra-venta de vehículos usados.
- Pago de expensas.
- Código de Transferencia de Inmuebles (COTI).
- Consumos elevados de servicios públicos (luz, agua, gas, telefonía).
- Requerimiento bancario de declaraciones juradas para abrir cuentas.
Controles que siguen vigentes
Las operaciones inusuales o sospechosas continúan bajo la lupa de la Unidad de Información Financiera mediante los Reportes de Operación Sospechosa. Además, ARCA podrá exigir documentación cuando considere que una transacción, aun por debajo de los nuevos pisos, requiera verificación.
Con estos cambios, la mayoría de las operaciones cotidianas quedarán fuera del radar automático, reduciendo la carga administrativa y otorgando mayor libertad a los usuarios dentro del sistema financiero formal.