Con el regreso de los créditos hipotecarios, muchas personas se preguntan cuánto necesitan ganar para dejar de alquilar y acceder a un préstamo. La respuesta varía, ya que depende de factores como el plazo, la tasa de interés y las condiciones de cada entidad. Sin embargo, un punto común es que el acceso sigue siendo más viable para quienes cuentan con ingresos altos y en blanco.
Cálculos de ingresos para créditos del Banco Nación
Para comprender mejor el panorama, se pueden tomar como referencia simulaciones del Banco Nación para la compra de una propiedad de USD 100.000. La entidad financia hasta el 75% del valor, lo que equivale a USD 75.000, mientras que el comprador debe contar con el 25% restante como ahorro inicial.
Requisitos para quienes cobran su sueldo en el banco
Aquellos que acreditan sus haberes en el Banco Nación acceden a mejores condiciones, con una tasa nominal anual del 6%, que se traduce en cuotas más bajas. Por ejemplo, a 20 años, la cuota inicial ronda los $917.649. Dado que la regla establece que la cuota no puede superar el 25% del ingreso familiar, se necesitan ingresos por aproximadamente $3.670.595 mensuales entre titulares y codeudores.
Te puedeinteresar
Si el plazo se extiende a 30 años, la cuota baja a unos $811.476, reduciendo también el ingreso requerido: el grupo familiar debe demostrar cerca de $3.245.905.
Condiciones para quienes no cobran en el banco
El escenario cambia para quienes no perciben su salario en el Banco Nación. En estos casos, la tasa se eleva al 12%, encareciendo notablemente las cuotas. A 20 años, la cuota ronda los $1.172.657, lo que exige ingresos familiares cercanos a $4.690.627. Con un plazo de 30 años, la cuota se sitúa en $1.095.472, pero los ingresos requeridos siguen siendo altos: alrededor de $4.381.890.
Criterios para la definición del ingreso mínimo
En los créditos UVA, hay una regla central: la cuota no puede superar el 25% del ingreso neto del grupo familiar, lo que en definitiva determina cuánto se debe ganar. Para facilitar el acceso, se pueden sumar ingresos de familiares como codeudores, aunque el banco exige que los titulares aporten al menos el 50% del total declarado.
La importancia del ahorro inicial
Además del ingreso, es esencial contar con el ahorro previo. Dado que el banco financia hasta el 75% del valor de la propiedad, el comprador debe cubrir el 25% restante. Para un departamento de USD 100.000, esto implica tener alrededor de USD 25.000, que al tipo de cambio actual totaliza unos $35,5 millones.
Asimismo, se exigen condiciones como ingresos formales comprobables, estabilidad laboral y un buen perfil crediticio.
Desafíos en el acceso a créditos hipotecarios
A pesar de la reactivación del crédito hipotecario, los números reflejan que el acceso sigue siendo limitado. Los ingresos requeridos están muy por encima del salario promedio, que ronda $1.753.134 netos en el sector privado formal, una cifra que apenas alcanza para cubrir el mínimo requerido en el escenario más favorable.
En este contexto, para adquirir una propiedad de USD 100.000 con un crédito del Banco Nación, el ingreso familiar necesario se mueve entre $3,2 millones y $4,7 millones mensuales, según las condiciones elegidas, lo que deja a una gran parte de la población fuera del sistema.
